Planejamento financeiro pessoal

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O planejamento financeiro pessoal começa com o controle das despesas, mas, claro, não para por aí. Confira dicas dos especialistas para sair do vermelho, gastar de forma consciente, e fazer um grande investimento, como a compra da casa própria.

Dicas para seu planejamento financeiro pessoal

Reeducação financeira

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>> Planejar seu orçamento sempre com base no salário líquido, e não no valor bruto. Assim, os gastos fixos como imposto de renda, INSS e outras taxas, já são descontados.

>> Procurar guardar uma reserva de três a seis meses de salário para se proteger de gastos extras, como exemplo: problemas na manutenção da casa, tratamentos dentários de emergência e até desemprego. Imprevistos que se não houver caixa para cobri-los, podem virar o orçamento doméstico de ponto-cabeça.

>> Tratar como contas a pagar, os valores destinados a poupanças, reservas para emergências e investimentos. Assim, fica mais difícil “esquecer” de guardar antes de gastar o salário.

>> Avaliar os gastos dispensáveis no orçamento mensal, para economizar. Mas seja realista. As pessoas, na ânsia de economizar, acabem fazendo estimativas de gastos pequenos demais e, portanto, irreais. Ou seja, o orçamento sempre estoura, diz especialistas de finanças pessoais. Leve em consideração seu histórico e gastos e veja quanto realmente pode reduzir.

>> Fazer uma conta simples, antes de efetuar uma compra supérflua: quantas horas você terá de trabalhar para pagar aquele bem?

planejamento_financeiro_pessoal_7Um exemplo: um trabalhador que recebe salário mensal de R$ 5.300,00 e trabalha oito horas por dia, ganha R$ 30,00 por hora. Antes de comprar algo por R$ 500,00, portanto, pense se o bem vale mais de dois dias de trabalho.

>> Sempre que possível, pague à vista para não se perder em vários financiamentos. Esta é uma das armadilhas mais comuns, acumular parcelas de compras a prazo.

>> Verificar  se o seu salário comporta seu estilo de vida (prestação do carro, apartamento, mensalidade de academia, pacote da TV a cabo…). Não é o cafezinho que leva ao endividamento, mas sim, as despesas fixas. Especialistas contestam o mito de que são os pequenos gastos que atrapalham a vida financeira.

Planejamento financeiro pessoal on-line

Existem vários meios de organizar a vida financeira na internet, além dos aplicativos. Veja abaixo sites, programas e planilhas gratuitos para quem quer saber como e onde gasta seu dinheiro:

  •  Instituo Brasileiro de Defesa do Consumidor (idec.org.br)

A planilha do Idec é ótima para quem nunca fez um orçamento pessoal antes. As instruções de ajuda para o uso são bem detalhadas e as categorias já estão definidas.

  • BM&FBovespa (bmfbovespa.com.br)

A planilha une todos os dados em uma única aba do Excel. As categorias e subcategorias estão organizadas e prontas de forma simples. As despesas estão estruturadas em variáveis, fixas, adicionais e extras, e é possível acrescentar diversos investimentos.

  • GuiaBolso (guiabolso.com.br)

A ferramenta on-line oferece uma função inovadora no Brasil: as transações bancárias são sincronizadas com o gerenciador do site e automaticamente atualizadas quando o usuário acessa o site do GuiaBolso. O programa também cria um diagnóstico sobre a situação financeira (no limite, em apuros, poupador e investidor) e conta com o apoio da consultoria de profissionais da área financeira.

  • Dinheirama Online (dinheiramaonline.com.br)

Concede ao usuário que faça o upload dos seus extratos bancários e importa todas as informações automaticamente. O site elabora relatórios e gráficos sobre o orçamento mensal.

O que achou do planejamento financeiro pessoal? Te ajudou a planejar seu orçamento doméstico?

LEMBRE-SE: Sempre busque um médico ou especialista para um diagnóstico preciso e um tratamento correto para seu caso. Nosso conteúdo é apenas de caráter informativo.

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